수익공유형 모기지 대출에 대해 안내해드립니다. 대출조건, 금리, 대출한도 등 꼭 필요한 정보뿐만 아니라 필요서류, 주의사항 등 함께 알아야 할 정보를 이해하기 쉽게 정리하였습니다. 수익 공유형 모기지 대출에 대해 알아보고 계시는 분들이라면 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 수익공유형 모기지 대출
수익공유형 모기지 대출은 생애최초로 주택을 구입하거나 5년 이상 무주택이신 분들을 위한 대출입니다. 해당 대출은 특이한 특징을 가지고 있습니다. 이름에서 알 수 있듯이 주택구입 시 대출을 실행하면 향후 주택을 매각할 경우 발생하는 차익(수익)을 공유해야 하는 대출상품입니다.
만약 5억에 구입하고 7억에 매각하였다면 차익인 2억에 대해 일정 부분 수익을 대출기관이었던 주택도시 기금에 대출상환 시에 함께 지급해야 합니다. 수익을 공유하는 대신에 주택도시 기금에서는 고정금리 연 1.5%로 매우 낮은 이율을 제공해줍니다. 금리상승기과 아파트 매매가 하락 시기에 메리트가 있는 대출 상품입니다.
2. 대출조건
수익공유형 모기지 대출을 이용할 경우 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 고정금리 : 연 1.5%
- 대출한도 : 최고 2억 이내 (주택 가격의 최대 70%)
- 대출기간 : 20년
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환 (1년, 3년 거치 가능).
대출금리는 연 1.5%로 금리 상승기에 일반 은행 주택담보대출과 비교하였을 확실한 이율 차이를 느낄 수 있습니다.
대출한도는 최고 2억 원으로 구입자(부부합산) 연소득 4.5배 이내로 가능합니다.
3. 신청자격
수익공유형 모기지 대출을 이용하기 위해서는 아래의 신청자격을 모두 충족해야 합니다. 기본적으로는 생애 최초 구입 또는 5년 이상 무주택자에 한하여 대출신청이 가능합니다.
- 대출 접수일 기준 민법상 성년인 세대주
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 대출신청인 및 배우자 합 산 총소득 연간 6천만 원 이하 인자
- 단, 생애최초 주택구입자 연간 7천만 원(세전)
- 대출 신청인 및 배우자 합산 총자산이 4.58억 이하인자
4. 주의사항
주택도시 기금에서 운영하는 수익 공유형 모기지의 조건을 모두 충족하여 대출신청을 하기 전에 반드시 알아야 할 추가 주의사항을 안내해드립니다.
대상 주택
주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택만 대출이 가능하며 담보주택의 평가액이 6억 원 이하여야 합니다. 더불어 신규 입주 아파트뿐만 아니라 미분양 아파트, 기존 아파트 모두 이용이 가능합니다.
조기 상관 수수료
- 3년 이내 조기상환 시 : 연 1.8%
- 3년 초과 : 조기상환 수수료 없음
조기상환 수수료 = 조기상환금액 x 조기상환 수수료율 x 경과기간(대출 취급일부터 상환일 전일까지) / 365일(윤년 366일)
5. 신청방법
수익공유형 모기지 대출은 은행에 방문하여 직접 신청해야 합니다. 온라인으로 신청하는 방법은 없습니다.
신청 시 제출 서류
- 주민등록등본(1개월 이내 발급된 서류만 인정)
- 소득입증서류(본인 및 배우자)
- 근로자 : 근로소득원천징수 영수증 또는 월급여명세표
- 사업소득자 : 소득금액 증명원(과세표준 확정신고 및 납부 계산서) 또는 사업소득원천징수 영수증 (연말정산용)
- 무소득자 : 신고사실 없음 “사실증명원”(세무서 발행)
- 재직 관련 서류(본인 및 배우자)
- 근로소득자 : 사업자등록증명원이 첨부된 재직증명서 또는 건강보험자격득실 확인서
- 사업소득자 : 사업자등록증명원
- 사업자등록증이 없는 사업소득자 : 경력증명서 또는 위촉증명서 등
- 무소득자 : 건강보험자격득실 확인서
- 매수 예정 아파트 부동산 등기사항 전부증명서(구. 등기부등본)
- 본인 확인서류(주민등록증, 운전면허증 등)
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