생애최초 내집 마련을 준비하는 분들을 위해 주택도시 기금에서 운영하는 내집 마련 디딤돌 대출에 대해 안내해드립니다. 대출조건, 신청자격, 한도, 금리 등의 꼭 필요한 정보들을 정리하였습니다. 저금리를 통해 주택구입 대출을 알아보시는 분들이라면 꼭 참고하시기 바랍니다
1. 내집 마련 디딤돌 대출
내집 마련 디딤돌 대출은 생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구를 대상으로 저금리로 주택구입자금을 대출해주는 대출상품입니다. 주택도시 기금에서 운용하고 있어 일반은행 대출보다 더 낮은 금리도 대출을 받을 수 있습니다.
신혼부부의 경우 디딤돌 대출보다는 신혼부부 전용 대출을 이용하는 것이 유리합니다. 대출한도는 동일하나 대출이율이 더 낮습니다. 디딤돌 대출의 경우 신혼부부를 제외한 분들이 이용하는 것이 효과적입니다.
2. 대출조건
내집마련 디딤돌 대출 대출을 이용할 경우 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 고정금리 : 연 2.15~3.0%
- 대출한도 : 최대 3.1억 이내 (LTV70%, DTI 60% 이내)
- 대출기간 : 10, 15, 20, 30년 선택
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환 (1년 거치 가능).
대출금리는 연 2.15~3.0%에 해당합니다. 신혼부부의 경우 신혼부부 전용 구입자금대출이 따로 마련되어있습니다. 이율혜택이 신혼부부전용 구입자금이 더 유리합니다.
대출한도는 2자녀 이상 가구일 경우 최대 3.1억 원이며 기본 최대한도는 2.5억에 해당합니다. 여기에 신혼부부는 2.7억 원 이내로 대출을 받을 수 있습니다.
대출금리 표
| 소득수준 (부부합산 연소득) |
10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~2천만원이하 | 연 2.15% | 연 2.25% | 연 2.35% | 연 2.40% |
| 2천만원초과 ~4천만원이하 | 연 2.50% | 연 2.60% | 연 2.70% | 연 2.75% |
| 4천만원초과 ~6천만원이하 |
연 2.75% | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.0% |
맞벌이 부부의 경우라면 연 소득이 평균 4천만 원을 초과하기 때문에 연이율이 2.75~3.0%를 적용받을 수 있습니다. 여기에 추가 우대금리를 적용받게 되면 최소 1.5%까지 낮출 수 있습니다.
우대금리조건
- 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5% p
- 장애인 가구 연 0.2% p
- 다문화가구 연 0.2%
- 신혼가구 연 0.2% p
- 생애최초 주택구입자 연 0.2% p
- 중복 적용 불가
추가 우대금리조건
- ① 청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자)
– 가입기간 1년 이상이고 12회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.1% p - – 가입기간 3년 이상이고 36회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.2% p
- 청약(종합) 저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출 접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1% p, 3년 이상 0.2% p
- 부동산 전자계약 체결(2022.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p
- 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
- 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약 체결 가구) 0.1% p
- 우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용
예시
일반적인 예시를 적용한다면 소득기준 4천만 원 초과~7천만 원 이하의 경우에 해당하고, 대출기간 20년, 청약저축 가입 3년 이상 36회 차까지 납입한 경우를 모두 적용한다면 연이율을 2.55%(신규 분양주택 구입 시 2.45%)를 적용받을 수 있습니다.
3. 신청자격
내 집 마련 디딤돌 대출을 이용하기 위해서는 아래의 신청자격을 모두 충족해야 합니다. 아래에는 총소득, 총자산에 대한 신청 조건도 포함되어있습니다.
- 주택을 취득하기 위해서 주택매매계약을 체결한 자
- 대출 접수일 기준 민법상 성년인 세대주
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 주택도시 기금 대출 및 은행 주택담보대출 미이용자 (중복대출 금지)
- 대출신청인 및 배우자 합 산 총소득 이연 간 6천만 원 이하 인자
- 단, 생애최초 주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만 원
- 대출 신청인 및 배우자 합산 총자산이 4.58억 이하인자
내 집 마련 디딤돌 대출의 경우 신혼부부뿐만 아니라 생애최초 주택구입자, 다자 여자 구, 한부모 가정 등을 위한 대출상품에 해당합니다.
기본 총소득이 6천만 원이지만 대체로 신청자가 생애최초나 다자녀 가구에 해당하여 연간 7천만 원 소득조건을 충족하면 신청이 가능합니다.
4. 주의사항
주택도시 기금에서 운영하는 내 집 마련 디딤돌 대출의 조건을 모두 충족하여 대출신청을 하기 전에 반드시 알아야 할 추가 주의사항을 안내해드립니다.
대상 주택
주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택만 대출이 가능하며 담보주택의 평가액이 5억 원 이하여야 합니다.
아파트의 면적은 공급면적, 전용면적으로 구분됩니다. 여기에서 아파트를 조회하면 해당 아파트의 전용면적을 확인할 수 있습니다. 수도권의 경우 전용면적이 85㎡이하면 대출이 가능합니다. 위의 아파트의 경우도 공급 35평형이지만 전용면적이 85㎡이하이기 때문에 대출이 가능합니다.
실거주 의무제도
내 집 마련 디딤돌 대출은 주택도시 기금에서 운용하는 대출입니다. 즉 실거주자를 지원하는 목적이 가장 큽니다. 따라서 반드시 실거주 목적의 해당하는 집을 구입할 경우에만 대출이 가능합니다.
대출신청 후 정당한 사유 없이1개월 이내 전입하지 않으며 1년 이상 실거주하지 않는 경우 대출금을 상환해야 합니다.
5. 신청방법
내집 마련 디딤돌 대출은 주택도시 기금에서 운영하고 있어 주택도시 기금 신청 홈페이지에서 온라인 신청도 가능합니다.
이용 가능한 홈페이지는 기금 e 든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr) 또는 한국 주택금융공사 홈페이지(https://hf.go.kr)에서 가능합니다. 이용 가능한 은행이 많은 곳은 한국 주택금융공사 홈페이지입니다
- 기금 e 든든 이용 가능 은행(5개) : 우리, 국민, 신한, 농협, 기업
- 주택금융공사 이용 가능 은행(16개) : 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 외환, 우리, 하나, SC, 시티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 삼성생명
이용절차
온라인 신청뿐만 아니라 은행 방문을 통해서 신청도 가능합니다. 대출취급은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 기업은행이 있습니다.
집을 구매하기 전에 대출이 가능한지 여부를 알아보기 위해서는 은행 방문으로 알아보시는 게 정확도가 높습니다. 아래 필요서류를 준비하여 대출 가능 여부를 확인하고 진행하시는 것을 추천드립니다.
신청 시 제출 서류
| 기본서류 | 비고 | |
| 본인확인 | 주민등록증 운전면허증 여권 중 택1 |
– |
| 대상자 확인 | 주민등록등본 |
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| 재직증명 | 건강보험자격득실 확인서 |
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| 소득확인 | 소득구분별 비고의 서류 |
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| 주택관련 | 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서 |
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대출 가능 여부를 확인하기 위해서 은행을 방문한다면 근로소득자일 경우에는 주민등록증, 재직증명서, 연말정산용 원천징수 영주증 3개지만 있으면 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다. 맞벌이라면 배우자의 서류도 함께 제출하면 보다 정확하게 대출 가능 여부, 대출 가능금액을 확인해보실 수 있습니다.
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