신혼부부 주택구입 자금 대출 종류에 대해 정리하여 안내해드립니다. 나에게 적합한 대출 종류는 어떤 것 일지 알려드리겠습니다. 주택도시 기금에서 운영하고 있는 주택자금 대출 중 신혼부부 대상으로 시행하고 있는 대출은 총 3가지입니다. 아래를 통해서 상세 내용, 비교 정리하여 알아보겠습니다.
1. 신혼부부 전용 구입자금 대출
첫 번째는 신혼부부 전용 구입자금 대출입니다. 신혼부부 주택구입자금 대출의 가장 기본이 되는 대출상품으로 주택도시 기금에서 대출할 경우 가장 많이 이용하는 상품이기도 합니다. 고정금리 연 1.85~2.7의 조건으로 최대 3.1억 원을 대출할 수 있습니다. 3가지 상품중에서 가장 이율이 낮은 상품입니다.
1) 대출조건
- 고정금리 : 1.85~ 2.70%
- 대출한도 : 3.1억 이내 (LTV70% 한도, DTI 60%)
- 대출기간 : 10, 15, 20, 30년 선택
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환 (1년 거치 가능).
최대한도는 2자녀 이상일 경우 한정합니다. 그 외 신혼부부는 2.7억 원 한도입니다.
2) 신청자격
- 세대주
- 세대원 전원이 무주택인 자
- 주택도시 기금 대출 및 은행 주택담보대출 미이용자 (중복대출 금지)
- 대출신청인 및 배우자 합산 총소득이 연간 7천만 원 이하 인자
- 대출 신청인 및 배우자 합산 총자산이 4.58억 이하인자
- 혼인기간이 7년 이내 가구 또는 3개월 이내 결혼 예정인 가구
신혼부부 전용 구입자금 대출의 경우 총소득 합산 연간 7천만 원, 총 자산 4.58억 원 이하, 혼인기간 7년 이하 또는 3개월 이내 결혼 예정인 가구에 누구나 신청할 수 있습니다.
3) 대상 주택
주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택만 대출이 가능하며 담보주택의 평가액이 5억 원 이하여야 합니다.
–신혼부부 주택 구입 자금 대출 소득별 금리표 및 한도 상세 안내-
2. 신혼 희망타운 전용 대출
신혼희망 타운 전용 대출은 LH에서 시행한 신혼 희망타운에 청약당첨되어 입주하는 분들을 위한 전용 대출상품입니다. 신혼희망타운 입주시 청약조건을 모두 충족하였기에 대출시에 별도의 대출 신청자격을 심사하지 않습니다.
다만 신혼 희망타운 전용 대출의 경우 수익공유형 모기지가 결합되어있습니다. 매우 낮은 금리, 높은 대출금액, 장기대출이라는 혜택을 주는 대신에 향후 주택처분시 발생하는 수익을 공유해야하는 대출상품입니다.
1) 대출조건
신혼 희망타운 전용 주택담보대출을 이용할 경우 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 고정금리: 연 1.3%
- 대출한도 : 최고 4억 원 이내 (주택가액의 최대 70%)
- 대출기간 : 20년 또는 30년 선택
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환 (1년 거치 가능).
2) 신청자격
- 신혼희망타운 분양계약을 체결한 분
- 만 19세 이상 세대주로서 전 세대원 모두 무주택자
3) 처분이익공유
앞서 언급하였듯이 신혼희망타운 전용 장기대출의 경우 최고 4억 원, 1.3% 초저금리, 30년 장기대출 가능한 혜택을 주는 대신에 주택 처분 시 이익을 공유해야 합니다.
주택 가격 상승을 기대하며 해당 대출상품을 이용하는 경우 대출금 상환 시에 불편한 감정이 생길 수 있습니다. 따라서 대출상품일 잘 이해 야합니다.
주택 처분이익은 대출기간, 담 조인정 비율(대출비율), 자녀수에 따라서 달라집니다. 오랜 기간 거주하고, 자녀수가 많아지고, 대출비율이 적다면 처분 시 이익공유 비율은 낮아집니다. 가장 낮아질 경우 공유 비율은 10%까지 줄어듭니다(자녀 2명, 대출기간 19년 이상, 70% 대출 시).
즉 신혼 희망주택 취지에 맞게 주택가 격상 을분을 기대하기보다는 낮은 금리로 주거안정성을 확보하겠다는 경우에 이용해야 대출상품 취지에 맞습니다.
3. 내 집 마련 디딤돌 대출
마지막으로는 내집마련 디딤돌 대출이 있습니다. 흔히 디딤돌 대출이라고 불리는 상품으로 신혼부부에 국한되지 않고 자격조건을 갖춘 무주택자라면 누구나 이용이 가능한 상품입니다. 신혼부부 특화상품보다 금리가 높습니다.
1) 대출조건
내 집 마련 디딤돌 대출 대출을 이용할 경우 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 고정금리 : 연 2.15~3.0%
- 대출한도 : 최대 3.1억 이내 (LTV70%, DTI 60% 이내)
- 대출기간 : 10, 15, 20, 30년 선택
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환 (1년 거치 가능).
대출한도는 2자녀 이상 가구일 경우 최대 3.1억 원이며 신혼부부는 2.7억 원 이내로 대출을 받을 수 있습니다.
2) 신청자격
- 세대주
- 세대원 전원이 무주택인 자
- 주택도시 기금 대출 및 은행 주택담보대출 미이용자 (중복대출 금지)
- 대출신청인 및 배우자 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하 인자
- 신혼부부 총소득 연간 7천만 원 이하인자
- 대출 신청인 및 배우자 합산 총자산이 4.58억 이하인자
- 혼인기간이 7년 이내 가구 또는 3개월 이내 결혼 예정인 가구
4. 금리 및 한도 비교
| 신혼부부 대출한도 |
금리 20년기준 |
|
| 신혼부부전용 구입자금 |
최대 2.7억원 (LTV 70%, DTI 60%이내) |
연 2.65% |
| 신혼희망타운전용 | 최고 4억 원 이내 (주택가액의 최대 70%) |
연 1.3% |
| 내집마련 디딤돌 |
최대 2.5억원 (LTV 70%, DTI 60%이내) |
연 2.95% |
- 소득기준 4천만 원 초과~ 6천만 원 이하인 경우
결혼기간 7년 이내 신혼부부의 경우라면 대출한도, 금리를 모두 고려하더라도 신혼부부 전용 구입자금을 이용하는 것이 유리합니다. 해당 금리 기준은 우대금리를 적용하지 않은 기준입니다. 청약저축, 자녀가 있는 가구의 경우 추가 금리 혜택을 적용받을 수 있습니다.
만약 신혼 희망타운에 입주할 예정이고 주택가치 상승 기대보다는 주거 안전성을 중점으로 오랫동안 주거비 부담 없이 사는 게 목적이라면신혼 희망타운 전용 대출이 적합하겠습니다.
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